Czym są dokładnie wakacje kredytowe? Czy jest to dobre rozwiązanie dla wszystkich? Jak z nich skorzystać i kto może się o nie starać? Na te i inne pytania postaram się odpowiedzieć poniżej.
Wszyscy doskonale wiemy, że stopy procentowe od dłuższego czasu mocno rosną – i rosnąć nie przestają. Kredytobiorcy, obawiając się jeszcze wyższych rat, myślą o tym jak szybciej pozbyć się kredytu, zmniejszyć wysokość swoich rat lub w jakiś sposób choć częściowo zablokować ich spłatę. Podwyżki stóp procentowych są szczególnie bolesne dla tych z nas, którzy otrzymali kredyt w czasie najniższych stóp procentowych (2020-2021) i na długi okres kredytowania – na np. 25 – 30 lat. Dłuższy okres kredytowania = więcej odsetek w ratach kredytu = wyższy wzrost raty niestety.
Wczoraj podpisano ustawę o tzw. „Wakacjach Kredytowych”, o którą to wielu z Was mnie od pewnego czasu pytało. Osobiście uważam, że wakacje kredytowe mogą być dobrym rozwiązaniem, ale dla tych klientów, którzy faktycznie mają już duże problemy ze spłatą zobowiązania i z uwagi na trudności finansowe, potrzebują ulgi w „topniejącym” budżecie domowym. Stracili pracę, są niezdolni do pracy, dochody im znacząco spadły. Wakacje kredytowe mogą się jednak okazać krótkotrwałą pomocą. Wszystko zależy również od tego, co zrobimy ze środkami, które zostaną w naszych portfelach po zamrożeniu raty kredytu. Czy wydamy je na konsumpcje czy przeznaczymy na nadpłatę kredytu?
Wakacje Kredytowe – co to dokładnie znaczy?
Jest to okres, w którym kredytobiorcy (oczywiście za zgodą Banków) nie spłacają rat kredytu hipotecznego. Raty te „przesuwane” są na koniec okresu kredytowego – nie powinniśmy więc zakładać, że koszt naszego zobowiązania pozostałych miesiącach będzie niższy lub że raty te zostaną nam „umorzone”. Będziemy musieli je zapłacić. Wydłużamy po prostu okres kredytowania o czas Wakacji Kredytowych.
Wnioski będzie można składać od 28 lipca 2022 r. Kilka banków zakłada jednak, iż możliwość złożenia wniosku o zawieszenie płatności dostępne będzie dopiero od 1 sierpnia 2022 r.
Ustawa zakłada zawieszenie rat:
- od 1 sierpnia do 30 września 2022 r przez okres 2 miesięcy;
oraz
- od 1 października do 31 grudnia przez okres 2 miesięcy.
Czyli łącznie zawiesić możemy 4 raty w 2022 roku. W 2023 roku wakacje kredytowe będą dostępne raz na kwartał, czyli łącznie również 4 raty kredytu. Sumarycznie możemy zawiesić aż do 8 rat.
Wakacje Kredytowe – dla wszystkich? Czy nie dla wszystkich?
Choć restrykcji zbyt dużo nie ma – to, aby skorzystać z wakacji kredytowych musimy spełnić łącznie 3 warunki:
- zawrzeć umowę kredytową przed 1 lipca 2022 r;
- okres pozostały do zakończenia kredytu nie może być krótszy niż 6 miesięcy;
- Kredyt musi być udzielony w Polskiej Walucie (PLN) oraz na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych.
Czyli osoby, które posiadają kredyt w EUR lub CHF lub też osoby, które zakupiły mieszkanie „pod wynajem” – w teorii nie mogą skorzystać z wakacji kredytowych.
Nie ma natomiast kryterium dochodowego – to znaczy, że każdy może zawiesić raty kredytu, niezależnie od tego czy go aktualnie stać na spłatę kredytu czy też nie. Istotne jest również to, że zawieszenie rat kredytu dotyczyć może tylko jednej umowy, więc kredytobiorcy posiadający dwa lub więcej kredytów hipotecznych muszą wybrać ten, którego raty chcieliby zawiesić.
Należy pamiętać, iż skorzystanie z wakacji kredytowych podnosi ostateczny koszt kredytu o koszt powiązanych z nim ubezpieczeń, które i tak musimy opłacać – nawet w trakcie owych wakacjach.
Wakacje kredytowe – jak i złożyć wniosek?
Kredytobiorcy będą mogli złożyć wniosek pisemnie w Banku lub też za pomocą poczty elektronicznej oraz bankowości elektronicznej. Ważne jest to, iż „wakacje kredytowe” zaczynają się z chwilą doręczenia wniosku do banku.
Reasumując, wakacje kredytowe mogą okazać się pomocne – szczególnie dla tych z nas, których sytuacja materialna uległa znacznemu pogorszeniu lub też zdarzyło się w naszym życiu coś, co nie pozwala nam na czas lub też w ogóle spłacać kredytu. Jednak nie wpływają one w żaden sposób na zmniejszenie kosztów naszego kredytu – przeciwnie – mogą go nieznacznie podnieść poprzez ubezpieczenia kredytu. Nie wiadomo również jak w przyszłości zareagują Banki, gdy osoba, która skorzystała z możliwości zawieszenia kredytu będzie chciała uzyskać inne, nowe zobowiązanie.