Analizując oferty kredytowe powinniśmy zacząć od pytania, która opcja spłaty zobowiązania będzie dla nas korzystniejsza. Okazuje się bowiem, że wybór odpowiedniego systemu rat w przypadku wieloletnich kredytów, może zaowocować nawet kilkudziesięcio tysięcznym zyskiem.
Szybkie porównanie rat równych i malejących
Rata kredytowa składa się z dwóch części, to znaczy z części kapitałowej i odsetkowej. Najprościej rzecz ujmując: raty równe wiążą się z wyższymi łącznymi kosztami kredytu, ale za to z niższą ratą na starcie. Natomiast raty malejące to zdecydowanie niższe łączne koszty kredytu, ale wyższa rata w pierwszym okresie spłaty. W rankingu popularności przodują raty równe, gdyż w mniejszym stopniu obciążają zdolność kredytową i jak się okazuje wciąż gotowi jesteśmy płacić więcej, w zamian za komfort niższej raty na początku okresu kredytowania. W przypadku osób zainteresowanych spłatą kredytu przed czasem bezwzględnie korzystniejsze będą raty malejące.
Raty równe i malejące – jak to działa?
W konsekwencji spłaty kredytu przy wyborze rat malejących, co miesiąc spłacamy taką sama część pożyczonego kapitału, dzięki czemu maleje część odsetkowa. Dzieje się tak, ponieważ bank nalicza odsetki od zmniejszającej się kwoty kredytu, a rata maleje co miesiąc. W przypadku rat równych, pierwszy okres spłaty opiera się głównie na pokryciu odsetek, a sama kwota zobowiązania spłacana jest zdecydowanie wolniej. Zastanawiając się nad wyborem jednego wariantu warto przeanalizować dokładnie sytuację kredytową, najlepiej na konkretnych liczbach i przykładach w czym bardzo chętnie Państwu pomogę.
